關於財富的十大問題，馬雲不會告訴你答案

第一，財富究竟是什麼？

在普通人印象中，財富就是錢，錢就是財富，但是深究起來，這兩者有區別。

人們常說健康是財富，親情是財富，友誼是財富，但顯然一個有錢的人不一定比一個窮人更健康，一個人有了很多錢也不代表擁有真正的親情和友誼，所以才會有情義無價的說法。

從長遠來看，歷史上有很多偉大的科學家、思想家、藝術家，他們的發明創造、優秀思想、文化遺產無疑是人類的寶貴財富，但他們個人從來沒有因為對社會的貢獻而獲得相應的金錢報酬。

可見，有很多時候財富不能換成錢，錢也換不來財富。

第二，「錢」到底又是什麼？

在日常生活中「錢」看起來很簡單，就是用來購買商品、支付報酬的通用憑證，又叫作貨幣。但是在經濟研究中，關於貨幣是如何產生、運行和變化的，還存在大量的困惑和爭議。

有人認為貨幣只是商品交換的媒介，實際上跟財富創造無關；有人認為貨幣是經濟活動的助推器，愈多愈好；還有人認為貨幣是政府掠奪民眾財富的工具，所以最好廢除政府發行貨幣的權力。

但是不管怎麼說，因為錢能夠購買商品、支付報酬，對社會資源進行調配，所以通常被視為財富的象徵。

第三，什麼樣的人最能賺錢？

有人說賺錢首先必須有賺錢的慾望，不想賺錢的人肯定賺不到錢；又有人說賺錢只是創業的附屬品，一個人做自己喜歡的事，「追求理想，順便賺錢」，才是賺錢的最高境界。

有人說賺錢必須頭腦靈活，與時俱進，不斷創新求變；又有人說賺錢必須專注長久，持之以恆，把某件事做到極致。

有人說賺錢是一種天生的本領，教不會也學不來，靠的是直覺和感悟；又有人說只有善於觀察總結、並不斷學習的人，才能獲得持續的商業成功。

這些觀點聽起來都有道理，卻又自相矛盾。

第四，員工和老闆誰更富有？

一看肯定是老闆比員工更富有，但仔細一想，問題沒那麼簡單。

首先是員工有穩定的工資收入，而老闆卻沒有固定收入，他的收入受市場狀況影響，有可能暴富也有可能虧損。

其次是員工只須要在上班時間完成份內的工作即可，而老闆則需要對企業經營的各個環節操心，對企業發展的所有不確定因素都要承擔責任。

再有是從企業生存概率來看，創辦企業往往九死一生，90%以上的創業者都會失敗。

這樣看起來，如果把風險、成本和成功的概率都考慮在內，當老闆不一定是比當員工更好的選擇。

第五，「以錢生錢」是怎麼回事？

一般來說，「以錢生錢」是因為借錢的人能通過投資運營獲得超出本金的收益，同時，出借資金的人因為放棄了當前消費需要獲得額外的補償，這導致了利息的誕生。

但是當社會上普遍缺乏投資機會，或者有更多的人願意延遲當前消費的時候，市場的平均利率就會降得很低；如果加上通貨膨脹的壓力，經濟中就會出現零利率甚至負利率的情況。

這就會促使人們去尋找其他收益更大、但風險也更大的投資儲蓄手段，比如股票、債券、基金、房地產、貴金屬等等，同時也就帶來了投資活動的核心難題──風險和收益如何平衡。

第六，投機能否創造價值？

在傳統觀念中「投機」往往帶有貶義，但是根據現代經濟理論，投機能夠創造價值。

投機在低買高賣的過程中，能把商品從富餘的時間地點調劑到稀缺的時間地點，增加了商品對人的效用，或者說提高了資源配置效率，從而使投機者賺錢的同時也為社會創造了價值。

但問題在於投機者在交易過程中可能判斷失誤，結果沒有賺到錢而是賠了錢，這就意味着它降低了交易物品的價值，扭曲了資源配置，消滅了社會財富。

這是一個難以杜絕的矛盾，它對「有效市場」理論提出了巨大的挑戰。

第七，賬面財富是不是財富？

在現代經濟中，大部分人的財富都以賬面資產的形式存在，比如銀行存款、股票、債券、基金、保險合約等等。

它們隱含的一個重大問題是不能同時兌現，就像股票，如果人人都想兌現，它的價格就會大幅度下跌；就像存款，當每個人都想提取的時候，銀行就會難以支付。

反過來，當大部分人都對資產的未來價格抱有上漲預期並積極購買的時候，資產價格就會快速上漲，使得個人與社會的賬面財富大幅度增加。

這種賬面財富的主觀多變性，造就了虛擬經濟和實體經濟之間非常複雜的關係。

第八，經濟增長靠什麼？

經濟增長是社會積累財富的基本方式，有人說經濟增長靠制度，必須建立政治穩定、尊重產權、公平競爭的自由市場制度，才能保障經濟增長；

有人說經濟增長靠教育，只有重視教育、知識普及、勞動力素質高的國家，才具備經濟持續增長的人口條件；

有人說經濟增長靠投資，社會必須保持一定比例的投資增長和資本積累，才能使經濟循環不斷擴大；

還有人說經濟增長靠創新，企業家的創新活動和金融市場，直接造就了經濟增長。

這些觀點看上去都有一定道理，但又缺乏統一的解釋，讓人不太滿意。

第九，為什麼會有經濟危機？

所謂經濟危機，是經濟衰退或經濟停滯的概括說法，在統計上用GDP的下降來表示。

這個概念容易跟財富變化相混淆。比如一個國家發生自然災害，道路和房屋被摧毀，它的財富總量會減少，但是由於重建災區的投資活動，又會促成GDP的上升。

反過來，當社會上出現某種先進技術或產業創新，往往會吸引大量的紮堆投資，使GDP或資本市場的財富在短期內過度上漲，然後回落，從而表現為經濟泡沫和經濟衰退。

這些現象導致了人們對經濟危機的觀點眾說紛紜，莫衷一是。

第十，政府干預經濟是福是禍？

經濟增長需要大規模的公共物品和基礎設施建設，包括治安、國防、科研、教育等配套措施的幫助。

所以大部分人相信，政府應該在社會財富創造中扮演重要角色；甚至在經濟增長出現波動的時候，政府可以通過一些經濟政策，降低經濟波動的風險。

另外一些人則認為，政府本身不能創造財富，它的存在會浪費或消滅社會大眾創造的財富；政府對經濟的干預包括壟斷發行貨幣的權力，是降低資源配置效率和擾亂經濟運行的根源。

這兩種對立的看法，在經濟學界爭論不休。

以上這些問題，都和普通人的收入或財富狀況有關，又涉及到經濟學基本原理，像馬雲這樣的企業家不可能作深入解答，但它們又是每一位關心自己或社會財富狀況的人所渴望了解的。

所以在「財謎問答」這個公眾號中，我們將以上述十個問題作為切入點，從不同的周期視角出發，對事關個人、企業、國家的財富問題進行全方位梳理，並以通俗問答的形式呈現出來，希望給大家帶來啟發和幫助。

這裏將匯聚各行各業的朋友，交流各個階段的財富問題，通過互相學習和啟發力求達到：探究經濟原理，解答財富困惑，讓知識與財富共成長。

如果您相信生活在今天這個世界上，需要對錢有更多的了解和追求，歡迎加入我們，一起步入新的財富之旅。

原刊於人文經濟學會微信平台，本社獲授權轉載。

人文經濟學會編輯部

學會由經濟學家茅于軾於2012年創立，理事委員包括張維迎、陳志武等。用經濟學的眼光看世界，希望樹立良好學風，吸引對經濟有興趣的人參與，彼此學習。

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