陳茂波：保險業要把握國家「雙循環」發展機遇

第十八屆中國國際保險精英圓桌大會（China Million Forum，CMF）10月21至23日（周五至周日）在亞洲國際博覽館舉行。中國國際保險精英圓桌大會是一個以提升金融保險從業員專業素質為宗旨的機構。自2002年起，CMF每年都會在中國的其中一個省市舉辦精英年會，今年度CMF精英年會選址香港，財政司司長陳茂波應邀以主禮嘉賓的身份出席開幕典禮並致辭。

陳茂波表示，香港在國家堅實支持下，利用自身獨特的地位和優勢，不斷致力提升國際金融中心的地位。國家《十四五規劃綱要》確立了香港在國家整體發展中的定位和重要功能，當中包括強化國際風險管理中心功能，以及深化並擴大與內地金融市場的互聯互通等。而行政長官於日前發表本屆政府的首份《施政報告》，亦提出要全面提升香港金融服務的競爭力，包括強化香港資產和風險管理中心的發展。

保險業要融入國家發展大局

他指出，保險作為金融服務的其中一環，是實體經濟的重要支撐，亦是香港作為風險管理中心的核心部分。與其他行業一樣，保險業要把握好國家國內國際雙循環發展戰略的機遇，積極融入國家發展大局，助力推動內地經濟發展，同時為業界開拓新領域，推進業界興旺發展。

陳茂波援引保險業監管局（保監局）公布的統計數字，指出香港保險業2021年的毛保費總額達5817億港元，即使過去3年香港社會和經濟曾經歷嚴峻挑戰，保險業整體業務在過去5年間仍每年平均增長約5.2%。目前在香港經營業務的164家保險公司當中，有67家來自世界各地。在全球20大保險公司中，有12家在香港開展業務，當中包括內地的大型保險企業。這些數據都反映香港的保險市場高度國際化並蓬勃發展。此外，香港的保險密度，即人均保費，及保險滲透率，即保費佔GDP比重，均位列全球第二、亞太地區第一，充分說明香港保險業走在世界前列。

創新產品助市民規劃退休生活

他又說，特區政府一直鼓勵業界不斷創新，豐富市場上的選擇，更好服務市民的需要，並鼓勵市民為退休規劃，體現保險的社會價值。近年推出的可扣稅合資格延期年金保單，即是Qualifying Deferred Annuity Policy（QDAP）和自願醫保產品，便是其中的例子，自2019年至今，QDAP保單已經銷售超過22萬張。

其中，香港的醫療和保障類型保單深受內地訪港人士歡迎。內地旅客佔香港保險業個人壽險業務新造保費的比率由早年不到5%，上升至高峰時期逾三成，成為香港保險市場的一大增長動力。

他指出，疫情反覆，來自內地客戶的新造保險業務受到嚴重影響。特區政府一直聯同監管機構協助業界開拓新業務，支持保險業穩定發展。例如，2021年底，保監局與證券及期貨事務監察委員會（證監會）簡化了投資相連壽險產品的審批程序，為優化產品設計和銷售手法提供新指引，以及引入了高人壽保障成分的投資相連壽險類別。

陳茂波又指出，本屆特區政府自上任以來，本着科學和實證為本、精準抗疫的原則，務求以最低的社會成本達致最大的防疫效益。上月底實施的「0+3」檢疫安排，就是希望在有效控制疫情風險的同時，便利回港人士和旅客入境香港，讓涉外的經濟活動重拾動力。在有效管控疫情的基礎上，我們會最大程度推動經濟復常與對外往還。

他相信，香港作為國家內循環經濟的參與者，以及外循環經濟的促進者，中、長期而言，包括保險業在內的經濟發展前景亮麗。

大灣區是香港參與內循環最佳切入點

陳茂波說，粵港澳大灣區是香港參與內循環的最佳切入點，香港將加強與區內兄弟城市之間的聯繫和協同發展，帶動區內的人員、貨物、資金和信息等更自由流動，以支持區內經濟發展，促進整個灣區的共同繁榮。特區政府一直聯同保監局與內地各相關單位協商，推動多項合作措施。包括爭取短期內在南沙、前海等地設立保險售後服務中心，為持有香港保單的大灣區居民提供諮詢、理賠和續保等支援。特區政府將繼續拓展相關工作；亦會早日落實跨境汽車保險「等效先認」政策等。這些措施將便利大灣區內居民跨城市流動發展，更為保險市場互聯互通奠下基礎。

他表示，現時大灣區內地城市的保險密度平均約是香港的十分之一；保險深度約是香港的四分之一，對理財、保障產品的需求龐大，保險業的發展潛力巨大。特區政府自2021年推出「大灣區跨境理財通」，為兩地居民跨境資產配置提供更大彈性，是體現大灣區內金融互聯互通的重要一步。他相信推展「跨境理財通」的經驗，以及保險售後服務中心的建設，將對進一步深化和擴大保險市場聯通做好鋪墊，並具啓發作用，有助香港保險業抓緊業務發展機遇。

「超級聯繫人」助力內企「走出去」

至於外循環方面，香港以「超級聯繫人」的角色，可助力內地企業「走出去」。作為國際風險管理中心，香港可以為這些企業在亞洲以至世界各地的大型基礎設施、投資項目提供專業保險及再保險服務，並提供平台，促進交流合作、風險項目配對、保險資訊交流，以及建設持份者網絡。特區政府鼓勵進軍國際巿場的內地企業透過在港設立專屬自保保險公司，集中處理集團的保險需求，並利用香港的人才、資金和制度配套為海外投資項目進行全方位風險管理。

為強化香港國際保險中心的功能，特區政府於2021年落實了一系列提升香港保險業競爭力的措施，包括為海事和專項保險等指定保險業務提供利得稅率減半，鼓勵承保更多海外投資項目相關的特殊風險；以及擴闊在香港成立的專屬自保保險公司可承保風險範圍。政府亦在去年建立專屬的規管制度，便利保險公司和相關機構在香港發行保險相連證券，並推出先導計劃資助其發行成本。至今，計劃已促成兩宗巨災債券於香港發行，發行總金額約1.8億美元，分別為內地和日本風災造成的損失提供保障。

此外，經優化的保險業集團監管框架已於去年實施，使香港保險業的監管制度與國際的做法更趨一致，加強香港作為國際大型保險集團落戶亞太區作發展基地的定位。保監局現時已是3家國際大型保險集團的集團監管者，未來要吸引更多內地和國際的保險公司落戶香港，在這裏拓展業務。

陳茂波強調，在持續推動市場發展的同時，政府與保監局合力提升保險業監管制度，維持保險業整體穩定，並保障保單持有人的利益。2024年將推行保險業風險為本資本制度，緊貼國際標準，從而提升保險公司的財務穩健狀況。今年內，亦會就設立保單持有人保障計劃的建議展開公眾諮詢。

他又說，中共總書記習近平在二十大開幕報告明確表示，支持香港發展經濟、改善民生，促進香港長期繁榮穩定，更好融入國家發展大局，為實現中華民族偉大復興更好發揮作用。香港在未來必定可以為國家發展作出新的更大的貢獻，而保險業作為香港國際金融中心的重要一分子，亦必定會繼續發光發亮，為香港和國家的未來積極貢獻力量。