一直以來，我對於人們運用金錢的方式，以及他們認為自己會做的事和實際行為之間的落差，實在嘆為觀止。且讓我分享最近和一對年輕夫婦（丹尼爾與蘇珊）的對話，進一步闡述這樣的落差：
我：你們每個月花多少錢？
丹：大約2000元吧。
我：那算是相當少耶！一般夫妻平均一個月的花費是3000元。那你們的信用卡帳單金額呢？
蘇：大約4000元。
我：……
在我過去15年身為理財專業人士的職業生涯中，這類典型的對話出現過成千上萬次。丹尼爾與蘇珊自以為每個月花的錢比一般夫婦的平均開銷少1000元，但實際上，他們的實際消費比平均值多出1000元，還比他們最初認定的金額多2000元。
這種思考模式並不只出現在應對每個月消費習慣的時候。一份研究顯示，人們低估未來支出的程度高達27％。實際上，我們夫妻也受到這個問題困擾長達十年之久，幸虧我們運氣好，才找到更好的方法管理金錢。
幾乎再無人傳授 金錢管理技巧
我成為理財專業人士後，發現自己一而再、再而三的重複類似的對話，於是決定深入探討，釐清為什麼多數人都不善運用金錢。我發現，良好的金錢管理技巧必須經過學習才能取得，只是幾乎不再有人傳授這項技巧；此外，我們還必須先認知到，我們永遠都是自己最大的敵人。
雖然我擁有經濟學的榮譽學位，但這本書並不是要談經濟學。我想要了解的是，人類的心理如何影響我們運用金錢的方式。我們每個人都會在因緣際會的情況下採取某種做事的方法，接着便武斷的決定這些方法是否有效，完全不測試其他方法。多年來，我不斷和凱莉以及丹尼爾與蘇珊等人，一同練習許多新做法，也閱讀眾多金錢心理學相關書籍、觀看金錢心理學相關影片，同時和人分享我在過程中學到的教誨。所以，我在本書中說明的流程與方法，是經過許多年持續改良而來。
我相當崇拜丹尼爾‧康納曼（Daniel Kahneman），他是世界知名心理學家暨諾貝爾經濟學獎得主，因為在展望理論（prospect theory）的開創性研究成果獲此殊榮，而展望理論被視為行為經濟學的基礎。如果你還沒讀過康納曼的全球暢銷著作《快思慢想》（Thinking, Fast and Slow），強烈建議各位一定要拜讀。這本書有點厚，但充滿許多了不起的概念；其中一項核心概念是，我們實際上的思考方式和我們自認為的思考方式並不一樣。容我再重複一遍：
我們實際上的思考方式和我們自認為的思考方式並不一樣。
大腦偏好直覺性思考
我們的大腦偏好非常大量的自動式或直覺性思考，康納曼將它稱為「系統一」思維；和它相反的是，比較費勁、講求邏輯的分析性「系統二」思維，我們總誤會自己會用這種方式來思考。康納曼提出一個很簡單的問題，只要稍加思考，就能了解兩種思維之間的差異：
如果一根球棒與一顆球的價格共計1.1元，但球比球棒便宜1元，那麼球的價格是多少錢？
想必現在各位腦中立即浮現的答案是0.1元，但那是錯誤的答案。大約有50％的人被問到這個問題時，除了用直覺快速回答，根本懶得思考，也不會驗算答案是否正確。這就是「系統一」思維在作祟。然而，如果這顆球的價格是0.1元，而球棒比球貴1元，價格就是1.1元，那麼兩者的總價就會是1.2元；因此，0.1元這個答案是錯的。正確答案是0.05元；如果球是0.05元，比它貴1元的球棒就要價1.05元，加上0.05元的球，兩者的總價才會等於1.1元。要得出這個答案，必定需要耗費一點心力，而這就是「系統二」的慢想。
我們一生當中大多時間都採用快速、直覺的「系統一」思維，因為它既省時又省力。「系統二」思維則比較慢，需要耗費更多精力，所以我們的大腦會竭盡所能避免這種事。在食物匱乏的時代，演化機制為了幫助人類避開各種麻煩，於是讓我們快速做出許多決定，大腦就無須一天到晚轉個不停，以便節省能量。然而，由於每個人都有能力使用「系統二」思維，我們便自然而然假設自己的思考方式都和「系統二」思維一樣理性。
摘錄自《快思慢想理財法》前言，本社獲天下文化授權轉載。
新書簡介：
書名：《快思慢想理財法：善用心理學打造不再為錢煩惱的富足人生》（Spending Fast and Slow: Why Your Money Disappears So Fast and How to Slow Down the Flow）
作者：馬克斯．菲爾普斯（Max Phelps）
譯者：陳儀
出版社：天下文化
出版日期：2025年3月
作者介紹：
馬克斯．菲爾普斯（Max Phelps），專業房地產投資人、小型房貸經紀公司金雞蛋（Golden Eggs）創辦人。在大型跨國企業從事15年的行銷與業務工作，並短暫轉職為高中數學老師後，才終於在金融領域找到自己的人生歸宿。如今，他全心全力致力於幫助人們達成理財目標、享受人生。
