隨着國際經營格局的轉變，香港金融業正迎來內外雙重變局的洗禮。在外部因素方面，是全球數碼化金融浪潮與日趨激烈的國際競爭；在內部因素方面，則是在粵港澳大灣區高質量發展與國內與香港跨境規則協同的背景下，如何將傳統的資本與風險管理優勢，轉化為更高效的區域聯動。
2026年是國家「十五五」規劃的開局之年。從「十四五」規劃確立了香港「八大中心」的戰略定位，旨在鞏固其傳統優勢並開拓新興領域。這八大中心分為「四個傳統中心」與「四個新興中心」，涵蓋金融、創科、文化、貿易、航運及航空等核心領域，到「十五五」進一步豐富的「十大中心、兩大樞紐、一個生態圈」，中央賦予了香港全新的戰略內涵。在此關鍵節點，香港特區政府亦主動對接，制定首份「五年規劃」。香港若要在新局中保持領先，就必須將金融能力升級為「智能化、跨境化、可治理」──以智能為方法論，以跨境金融為增長引擎，以風險合規為底層保障，最終精準對接中國企業走出去的現實需求。
一、由盲目求快轉向穩健的高效
在國際金融舞台上，海外同業正透過生成式AI、自動化營運與數碼化合規，大幅縮短交易周期並強化服務一致性。若香港仍沿用傳統流程，將在成本與客戶體驗上逐步失去競爭力。
然而，香港金融業的根基不僅在於「速度」，更在於「制度、風險管理與國際化服務深度」。「十五五」規劃綱要明確支持香港鞏固提升國際金融中心地位，強化全球離岸人民幣業務樞紐、國際資產及財富管理中心、國際風險管理中心等功能。
因此，香港推動「科技金融與數字金融」不應只是外掛式的技術導入，而應將智能引入核心流程：
一、智能合規審查：自動化處理文件與解讀監管法規。
三、動態風險預警：強化壓力測試能力，讓效率提升建立在「可解釋、可審計」的治理基礎上。
這正呼應了特區政府「鞏固優勢、創新驅動、內外聯動、安全可控」的部署，讓智能真正重塑金融的運作邏輯。
二、在規則對接中輸出可擴展的跨境能力
大灣區提供了龐大的腹地，但跨境協同的痛點往往不在於「能不能做」，而在於「如何在不同合規框架下，做到一致與可控」。「十五五」時期，大灣區被定位為三大發展動力源之一，旨在打造世界級城市群。要釋放這一動力，金融機構必須建立統一且可管理的數據與模型治理體系。
在此背景下，香港銀行業應順勢提升「企業級自主能力」：
一、數據治理先行：建立跨系統的數據分類、權限與可追溯機制，確保跨境服務以「制度化」落地，而非個案應對。
二、模型治理同步：針對風控與客戶服務模型，建立版本管理與持續審查機制，降低監管與演算法偏差的不確定性。
三、核心數據掌控：在合規前提下靈活部署混合雲，同時確保對關鍵數據的控制力與安全邊界。
當這三項能力成熟，香港將從單純的超級聯繫人，晉升為規則對接的能力提供者，在深化大灣區金融市場互聯互通中實現超級增值。
三、 構築出海支點
中國企業「走出去」的步伐正呈現三大新特徵：交易國際化、條款複雜化、風險多元化（涵蓋匯率、合規、制裁與聲譽風險）。因此，金融機構的角色必須從單純的「資金與清算提供者」，升級為「不確定性解決方案的集成商」。
「十五五」規劃首次將「構建大宗商品交易生態圈」納入國家戰略，並支持香港構建「高增值供應鏈服務中心」。要將這些政策優勢轉化為可量化的競爭力，香港應將智能化優先部署於以下三個環節：
一、跨境合規與交易審查智能化：利用生成式AI進行文件理解與條款比對，縮短審批周期，同時保留嚴格的可審計性。
二、智能風控與精準壓測：將全球市場波動、信用與操作風險納入更精細的模型，提高跨境交易的早期預警能力。
三、智能資產配置與客製服務：在合規框架下，將企業需求精準轉化為跨境服務路徑，提升海外客戶體驗。
當金融服務能更快理解企業意圖、更穩執行跨境流程，香港便能真正成為中企出海的戰略支點。正如香港銀行公會主席孫煜所言，隨着「十五五」支持香港建設國際金融創新科技中心及北部都會區的推進，「南金融、北創科」的新產業格局將成為香港未來發展的核心引擎。
四、治理先行、韌性優先、人才接力
要將「智能引領」轉化為「金融新編」，關鍵在於制度化的落地，而非單點技術的狂熱。為此，必須堅守三項原則：
一、治理先行：AI應用必須符合監管要求，確保數據來源、模型推理與輸出控制「服務國家大局」，在國家現代化進程中發揮獨特的制度價值。
二、韌性優先：建立端到端的網絡安全與營運韌性。特區政府已明確將「堅決守護金融安全」列為重點，香港需與國家金融管理部門加強協同，築牢跨境風險防線
三、人才接力：將人才培訓由「工具學習」升級為「流程與思維轉型」。「十五五」支持香港打造國際高端人才集聚高地，香港應大力引進並培育全球高端技術與領軍人才，形成高效的人機協作模式。
五、化被動為主動
財政司司長陳茂波指出，諮詢過程的重點，應放在如何將國家指引的戰略方向與香港的優勢特色相結合。「策劃智能引領、啟航金融新編」絕非口號。在「十五五」規劃清晰的前瞻定位下（鞏固金融／航運／貿易中心、建設國際創科中心、構建大宗商品交易生態圈），香港正從「被動對接」轉向「主動配套」，將自身發展深深嵌入國家坐標系。
以智能為治理與效率的引擎，以跨境能力為增長的航道，以風險與人才為長期的支撐──當香港將這套智能化能力編成制度化的「金融新編」，就能在國際舞台上更穩、更快、更準地創造價值，完美擔當中國企業走向全球的關鍵支點。
