金融科技助中小企提升服務|香港中國金融協會

數字普惠金融作為有關發展的新模式、新工具，本質上是通過數字化或電子化技術開展普惠金融服務，有效提高服務的廣度、深度和效率，降低成本，從而進一步滿足需求，這對於解決中小企融資困難及昂貴問題具有深遠意義。

2021年，中國率先逐步擺脫疫情影響，成為全球主要經濟體中唯一實現正增長的國家，步入正軌。但目前全球疫情形勢尚不明朗，全球經濟環境難以同步復甦，多種因素疊加，帶動原材料成本大幅飆升。受此影響，中國經濟發展中的生力軍──廣大中小企在生存發展上仍然面臨嚴峻挑戰。

為進一步支持實體經濟恢復發展，實現中小企融資「量增、面擴、價降、提質」，中國政府出台了一系列政策，其中包括在「十四五規劃」中把普惠小微金融服務列為發展重點，明確提出要深化金融供給側結構性改革。

協助偏遠地區中小企獲得融資

中小企融資困境，一方面源於自身抗風險能力薄弱，生存發展不確定性較大；另一方面，也由於其財務管理粗放，無法給銀行提供符合要求、全面可靠的經營及信用訊息。此外，對於很多小企，難以獲得有效的金融服務渠道訊息，也造成融資不暢。

以數字普惠金融為代表的金融科技依靠互聯網、大數據、雲計算、區塊鏈等數字技術，能夠有效改善中小企融資供需雙方的訊息不對稱問題，確保真實性和準確性。

從服務範圍來看，金融科技的發展能夠幫助金融機構拓寬服務範圍，擺脫傳統上地域以及網點的限制。只要符合監管要求，機構便可借助互聯網服務到偏遠地區的小企，在不增加成本下，讓中小企可以享受到完備的融資服務，實現機會平等；同時，利用金融科技能夠有效降低運營成本，一部分也能夠轉化為對中小企的讓利空間，實現真正的「普惠」。

金融科技的發展也為金融機構風控能力提升賦予更多能量。隨着整體數據搜集處理能力的強化，對中小企信用評估的效率得以不斷提高，不僅體現在速度上，還體現在質量上──即風險評估的準確性。中小企的實際風險和經營活力得以被更加真實客觀地認識，從而獲得與大企業一樣平等的金融服務機會。

數字化精準普惠時代來臨

從行業變革角度，金融科技的發展還能夠推動供需雙方數字化轉型。機構從供給側變革，能夠為中小企融資困境提供更加多元化的解決方案；中小企自身數字化能力的提升，也能從需求側解決金融服務所需的訊息完整度和準確性問題。

本質上，訊息來源於數據，數據源自行為，得益於各類數字化技術的發展，中小企得以便捷低成本留存、展示供應鏈上下游流轉、客戶交易等數據，為數字普惠金融服務的發展打下良好基礎。

在數字普惠金融發展的浪潮中，機構是主力軍，科技公司也逐漸走向前台，發揮愈加重要的作用。目前，國內已圍繞數字普惠金融產生一大批成熟的科技服務公司，薔薇控股旗下薔薇大樹科技，作為供應鏈領域的SaaS科技服務平台，通過技術、產品創新，圍繞中小企各類真實交易場景下的融資需求，搭建連接持牌機構和廣大小企之間的訊息溝通橋樑，為數字普惠金融發展貢獻了源源不斷的活力。

利用大數據風控技術研發、區塊鏈技術、人工智能等，大樹科技對供應鏈中小企交易、納稅以及真實場景下各類行為的數據進行挖掘與分析，提供便捷、友好的互聯網普惠金融服務，有效解決了中小企融資困境中供需雙方的訊息不對稱問題，不僅提升了小企獲得金融服務的便利性，也提高了機構提供普惠金融服務的效率。

後疫情時代，數字普惠金融已成為數字化時代下的發展趨勢，「數字+智能」加持的金融科技服務，將成為解決中小企融資困境的良藥。政府大力推進數字基礎設施建設，中小企如火如荼加速數字化轉型升級，機構持續加大普惠資金的支持力度，政、企、金融機構三方應協同共進，數字化助力下的精準普惠時代已然來臨。

原刊於《信報》，本社獲作者授權轉載。