網上理財產品比較平台

網上現存不少產品對比平台，最普遍的比較對象是酒店和機票。筆者認為未來一個發展方向是理財產品比較平台，對照同一金融產品的時價，產品對象包括保險、信用卡優惠、私人貸款和定期存款等。

金融產品種類繁多，筆者想探討網上金融產品比較平台的發展潛力。網上現存不少產品對比平台，最普遍的比較對象是酒店和機票。酒店和航空公司大多已自設網站，詳列每日房價或票價，商家只需設計一個搜尋器或網絡爬蟲（web crawler），就可以比較同產品於眾多網站顯示的價格。

筆者認為未來一個發展方向是理財產品比較平台，對照同一金融產品的時價，產品對象包括保險、信用卡優惠、私人貸款和定期存款等。以定期存款為例，存戶能上相應的銀行網站，查找當天存款利率。然而，銀行未必願意開放資訊予非客戶人士閱覽。不少保險產品的條款細則都不會載於保險公司網站，因此比較平台難以利用爬蟲程式採集資訊。平台一般會與金融機構合作，希望機構加入平台提供資料給客戶比較。

網上保險會逐漸取代實體保險

一般而言，酒店和機票包含的服務視乎購買條款而非服務對象的特性而定，故不會因人而異；反觀保險，除了旅遊保險，其他產品諸如醫療保險和人壽保險的價格，皆取決於投保者的個人特性，例如病歷、年齡和性別，因此不同客戶所獲的保費報價也不同。現時消費者對理財產品對比平台的需求確實存在，平台開發商或許可考慮以比較簡單的產品為起點，隨着網站開放的資訊增加，逐步提升可供對比的產品的複雜程度。

可以預見，網上保險會逐漸取代實體保險；其時，網上保險的對比平台或將極速發展，以協助消費者挑選切合需要的產品。私人貸款和其他金融產品的情況也類同，但仍有待市場發展成熟，資訊更見透明，方可建立功能完善的比較平台。

隨着未來虛擬銀行的興起，網上金融比較平台未來會百花齊放，亦會出現一輪收購合併潮，所以誰先進入佔領市場十分重要，投資者可選擇一些發展比較早，在香港及海外都有客戶的平台。

原刊於《頭條日報》，本社獲作者授權轉載。

莊太量

香港中文大學新亞書院副院長、劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長、環球經濟與金融跨學科主修課程聯席主任，2013-2016年兼任南京大學思源講座教授。莊教授1991年獲香港中文大學經濟學學士，1995年獲美國羅徹斯特大學（University of Rochester）經濟學博士，其專業研究範疇為計量財務學。莊教授為全球首百分之5經濟學家（RePEc），傑出作品量為全球首百分之1，2000-2005年於全球理論計量經濟學排名37，著有《人生煉金術的7大抉擇》一書及1000餘篇論文發表於國際學術期刊以及中港報章。莊教授熱心服務社會，經常接受電子傳媒及報章訪問，以及與中港政府官員和商界領袖交流經濟意見，並出任多項公職，曾任世界銀行及聯合國世界綠色組織項目顧問、香港特別行政區政府中央政策組非全職顧問、標凖工時委員會委員、交通諮詢委員會委員、土地及建設諮詢委員會委員，以及康樂園國際學校校董。現為電訊（競爭條文）上訴委員會成員、香港總商會經濟政策委員會委員、香港學術及職業資歷評審局專家小組委員、香港賽馬會會員，及多份國際期刊的編輯委員。莊太量教授2022年獲香港特區政府頒授榮譽勳章 MH,以表揚其在推動香港貿易和工業發展的貢獻。莊教授經常和大眾在他的YouTube頻道《經濟人生》分享他對全球經濟和個人發展的看法。