英國公投結果公佈一刻，就在黑龍江省東南端的「綏芬河」市。站在這個中俄邊界，感受世界正面臨巨變，百般滋味在心頭。
那邊廂，採用全民投票來決定國家前途，正反兩派叮噹馬頭，以民主方式宣佈了與歐洲分家，結果極具爭議性！這邊廂，中國政府倡議一帶一路，全國上下一心，期望打通亞歐經濟，與英歐情況南轅北轍。
香港作為國家一員，也發揮其優勢，呼籲各國企業來港，為一帶一路的金融專業作貢獻。
企業財資中心有利一帶一路
再談「綏芬河」，對望是俄羅斯名城「海參崴」，國家在二〇一三年給予特別政策，開創先河，讓俄羅斯盧布成為當地流通貨幣。中俄兩國往來急促發展，交通、商貿、旅遊、金融等等全面展開。
適逢去年盧布大幅貶值，令貨物特別便宜。也由於受到西方制裁，不少俄羅斯人和企業更樂意在此通商、處理財務，甚至開立銀行保管箱。
看到這裏，也令人聯想到俄羅斯商人是否願意前往香港，利用我們的金融優勢。目前推廣的「企業財資中心」，目的就是鼓勵全球企業前來設置總部。藉着一帶一路倡議為企業進行投融資，對沖外匯風險等等。為此，不少優惠及推動工作已逐一展開。
企業在港開戶難於登天
優惠的《稅務條例》六月刊憲生效，企業利得稅率獲減一半；金管局七月成立一帶一路「基建融資促進辦公室」，打造基建籌資樞紐。然而，國際企業能否在港設立總部，首要條件是有效地取得銀行帳戶。可惜，這點卻是香港近年的金融死穴。
根據金管局《匯思》或其它報導，在港開設帳戶的失敗率由10%至50%不等，銀行界吳亮星議員六月也因此提質詢。
非常遺憾，新客戶仿如與警方調查組往來，極為艱難。面對「明」和「暗」的「起底」交待，如資産來歷的證明、公司註冊地的黑名單等等。視乎銀行註冊地的背景，遵照該國、本港、聯合國、不同國際組織（見圖）或美國等大國要求，需要查該客戶的國家和個人是否屬於黑名單，涉及（1）反恐和洗錢、（2）金融制裁、（3）規避稅務（美國《海外帳戶稅收合規法案》 FATCA 、稅務資料交換協定 TIEA ）和（4）各種合適性等要求。甚至暗地裏追查客戶「第一桶金」的來源，有證有據；面對高官或政治人物，更需高度關注其活動。
商業機構扮演聯邦調查局
銀行扮演警察，查找不良份子，談何容易。審慎三原則包括「了解你的客戶（Know Your Customer, KYC）」、「了解你的業務」、「持續盡職審查」。況且，這些調查更非一般警察日常正職，專業水平極高，可能近似美國聯邦調查局（FBI）。現今的國際標準，對員工要求已非合理，銀行家對客戶的了解更甚於其伴侣，清楚地考證發跡史、今天的資金往返和用途。導致銀行在效率及風險管理中難取平衡，受影響的最終卻是一般市民和企業，以及金融界本身。
若要成功發展「企業財資中心」，需考慮在銀行以外設獨立單位，具真正專業能力、系統和權力，研究讓銀行共享「正面清單」（黑名單的反義），協助金融機構提升「持續盡職調查」效率。繼而推動「企業財資中心」，吸納國際企業客戶，為香港金融業謀生存空間，為國家倡議的一帶一路作貢獻。
（圖片：作者提供）
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