掌握理財策劃大趨勢 認清信託市場的需求

香港人口老化的問題愈來愈嚴重，已進入高齡社會。香港65歲以上人口早已於2012年底突破100萬，佔全港人口超過15.9%。根據調查所示，今年有51.5萬個「千萬富翁」（擁有1000萬港元或以上淨資產），創歷來新高；而千萬富翁的中位數為59歲，其中41%已退休。由此可見，香港的大批退休人士具有充裕的投資資本，而銀髮市場亦擁有巨大的發展潛力。

信託再不是億萬富豪的專利

上一代努力耕耘，積累一定財富，如何傳承到下一代成為關注焦點。當中，成立信託成為一項愈來愈受歡迎的理財方式。如今信託「中產化」已是大勢所趨，市民不用動輒擁有數千萬資產才適合成立信託。當委託人（Settlor）把財產權移轉給受託人（Trustee）後，受託人須依信託契約約定之信託目的，為受益人（Beneficiary）之利益或特定目的管理或處分該筆財產，直到契約期滿或信託目的完成為止。

信託能為客戶提供多樣好處，有助客戶把財產進行整合及規劃未來，將財產傳承給下一代。另外，把財產委託於信託日後亦可讓家人在自己離世時，避免繁複「遺囑認證」程序，以及達致稅務規劃的效果。更重要的是，信託財產獨立於委託人的自有財產，因此不會成為委託人的債權人之追討目標。

信託的靈活度相對更高

相較市場上其他財富傳承方法，信託的靈活度相對較高。以遺囑或保險為例，雖然兩者同樣能達到財富傳承的目的，但一般而言只能一次性把財產賦予受益人，同時亦未必能設定財產轉移的時間。

反之信託則可以通過訂立意願書安排於不同情況下將財產分配予受益人，相對上較有彈性。近年來，市場上亦出現了其他與信託有關的理財方式，包括「保險信託」。保險金信託把保險融入信託之中，方便客戶更有效把保險金按客戶所需分階段發放予下一代。

如何成為認可信託策劃師？

理財策劃不再僅限於傳統工具。作為理財策劃顧問，信託的內容更是不可不知，而「認可信託策劃師」課程將深入了解信託服務及金融行業的相關知識。疫情下，各行各業都難以向前，唯有趁機會增值，才能突圍而出。

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蘇文傑

蘇文傑律師為執業律師，香港調解仲裁中心主席、客席大學講師、認可調解員、認可家事調解員、仲裁員，認可反洗黑錢專家、認可金融罪案專家、特許詐騙審查師學會會員、東華三院朗晴綜合家庭服務中心義務法律顧問、香港特別行政區傑出學生聯會榮譽金贊助人及榮譽顧問、新家園協會義務法律顧問、香港人壽保險從業員協會榮譽法律顧問、香港旅遊業議會委員。蘇律師取得倫敦大學法律榮譽學士、法律專業文憑（香港大學）、劍橋大學研究文憑、哈佛大學研究文憑、牛津大學商學院文憑（金融科技）等資歷，亦為香港董事學會資深會員、香港調解仲裁中心資深會員、香港仲裁司學會資深會員、英國皇家亞洲協會資深會員、國際大律師協會資深會員、土地審裁處認可調解員、家事法庭認可家事調解員、香港律師會調解員。

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