「政府派發二千五」的啟發

執筆之際，財政司司長在政府記者會中宣布一系列紓困措施，當中政府在2019/20學年，將為本港的幼稚園、小學及中學日校學生提供每人2500元的津貼。記者在會中問到派錢目的，司長表示措施的目的是希望幫助減輕家長的負擔。

筆者並非想討論派發2500元的動機或對家長的好處。因為我相信就「派錢」這一個政策，有些家庭是有實際的需要，但有些家庭卻只是增加儲蓄，更有些家庭可能是給孩子一個獎勵或購買禮物的機會。因此，若討論政策是否恰當，所需的篇幅實非是次能足夠討論。可是就在今天，我卻想到家長平日對子女理財的觀念又是怎樣的呢？我不敢説自己有什麼的研究心得，但卻曾閲讀過一些資料，並在生活中實行過一些方法，因此也想藉此分享作交流。

培養孩子理財意識

當孩子還小的時候，可以給他們「豬仔錢箱」，讓他們經驗及學習貨幣，並具體經歷積少成多的經驗。不要少看這個過程，因為現在是電子貨幣的世界，在他們成長的過程中很少會感受到實體貨幣。説到這裏，筆者想到一個現實情況，昔日在乘車時因要投入實體貨幣，因此總會很清楚車資的數量。由於現在經常用了電子貨幣付款，一拍咭即扣錢，然後又自動增值，因此對「用錢」這觀念會變得抽象。現在成長中的這一代，出生時就活在電子貨幣的世代當中，他們很少用實體錢付款，因此家長最簡單的方法是提供一些機會，讓他們經歷到用了錢，就是會少了錢的體驗。

在儲錢之後，家長又必須要給他們用錢的機會，讓孩子自小在父母的陪同下學習用錢。例如購物後要看看收據數目是否正確，用實體貨幣付款前又必須量入為出，培養理財意識。

在孩子到了一定的歲數後，又可以為他們開設一個獨立的兒童帳戶。筆者了解過不同的銀行做法，有一些是給孩子一個戶口號碼，但沒有儲蓄簿，但另有一些是可以有一本儲蓄簿的。如果以學習理財的角度而言，替孩子開設有儲蓄簿的會較為合適，因為可以讓孩子透過「打簿」體會金額的增加或減少，培養記帳的意識。甚至每隔一段時間「打簿」又會發覺有了一點點的利息，體現「增值」的概念。不要少看這本「簿仔」，筆者還記得唸小學一、二年級時，家父帶着我到旺角某銀行的九龍總行開設戶口的情景，時至今天仍感恩父親對開帳戶的重視及循循善誘，讓我從小學習量入為出及儲蓄的習慣。

孩子了解立定期存款

隨着孩子的成長，當他們對「數學」有一定的認識後，家長如有開立定期存款的話，也可以與孩子的錢一起開立（當然就是父母的定期有一部分是小孩的積蓄），但家長必須在處理前先將概念（如本金、利率及利息）告知孩子，計算一次讓他能明白了解。如他同意，就開立定期存款。最關鍵的是什麼，就是在定期存款到期結算時告知孩子，並分回他的一份給他。讓他透過這個「本利和」再做下個定期存款，體會「雪球」的效應，看見增值的潛力。

理財其實是一個生存的技能，能量入為出，能積少成多，能自制珍惜都是一個人從少要讓成的習慣。今天在電子貨幣的世界裏，孩子從小難以體會錢為何物，只知「一拍咭」就有。因此，先要認識、繼而掌控、並再作積存都是重要之道。我們要讓年幼的一代從小學習理財的知識及培養正確的理財態度，讓他們能為未來的生活作好準備。

翁美茵

中華基督教會協和小學校長。1997年投身教育界，2015起分別擔任中華基督教會基法小學及何福堂小學校長。畢業於香港中文大學教育學院，完成教育學士及碩士課程（主修課程與教學），亦於建道神學院修畢神學文憑課程。曾任小學課程主任10年，並於台灣及本港與中港台學校分享整體課程規劃、資優教育、德育課程規劃及電子教學等。過往多年曾應邀參與課程改革評估關注小組及教師持續專業發展會議，近年多關注及分享家長教育。現為香港教育大學宗教教育與心靈教育中心榮譽顧問、香港教育大學學校協作及體驗事務處學校協作顧問、教育局價值教育聚焦小組成員及環球天道傳基協會教學人生專欄成員等。2016年起加入教育評議會。

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